回眸2006年，占據(jù)上海產(chǎn)險(xiǎn)半壁江山的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)之無愧地成為產(chǎn)險(xiǎn)增長的主動力。2006年，正是由于上海車險(xiǎn)在險(xiǎn)種設(shè)置、監(jiān)管形式、經(jīng)營理念以及理賠模式上，都出現(xiàn)許多新的亮點(diǎn)，才使得上海產(chǎn)險(xiǎn)快速走出年初低迷的局勢，先抑后揚(yáng)，隨后便保持了兩位數(shù)的增長速度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年前11個(gè)月，上海車險(xiǎn)保費(fèi)收入為46億元，預(yù)計(jì)全年車險(xiǎn)保費(fèi)有望突破50億元，年增長率將超過15%。
交強(qiáng)險(xiǎn)改變競爭格局
2006年7月1日，國內(nèi)第一個(gè)真正意義上的法定強(qiáng)制保險(xiǎn)———交強(qiáng)險(xiǎn)推行。5萬元死亡傷殘賠償限額、8000元的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及2000元的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，為交通事故中的弱勢群體提供保障，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的社會責(zé)任意識。同時(shí)，將各分項(xiàng)限額20%作為無責(zé)賠償?shù)南揞~，也體現(xiàn)出政策制定者社會公平的充分考慮。
半年來，在保險(xiǎn)監(jiān)管部門、交通管理部門、保險(xiǎn)經(jīng)營者以及媒體的協(xié)力推動下，交強(qiáng)險(xiǎn)一改乏人問津、談之色變的尷尬局面，已成為人們經(jīng)常談?wù)摰脑掝}。
交強(qiáng)險(xiǎn)的推出，提高了車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的投保率，大型產(chǎn)險(xiǎn)公司因此而獲得競爭優(yōu)勢。據(jù)了解，絕大多數(shù)車險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)被人保、太保、平安等大公司掌握，在交強(qiáng)險(xiǎn)的拉動下，保費(fèi)收入快速上漲。值此情況之下，中小產(chǎn)險(xiǎn)公司在失去費(fèi)率價(jià)格優(yōu)勢后，開始積極尋找新的競爭點(diǎn)。
保險(xiǎn)公司多方尋求突破
車險(xiǎn)市場乃保險(xiǎn)公司必爭之地。經(jīng)過前兩年的發(fā)展，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已嘗到低價(jià)競爭的苦果。只不過面對市場的變動和業(yè)績的壓力，無論以前的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)多么深刻，也會很快被拋諸腦后。車險(xiǎn)市場的現(xiàn)實(shí)決定了：粗放型車險(xiǎn)經(jīng)營，仍舊是多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司生存的主要方式；但面對賠付風(fēng)險(xiǎn)和利潤壓力，各保險(xiǎn)公司都希望能在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)或模式上有所突破。
據(jù)了解，中華、大地和天安等產(chǎn)險(xiǎn)市場上的后起之秀，均依靠車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模擴(kuò)張。但值得注意的是這些保險(xiǎn)公司顯然不愿意車險(xiǎn)“一枝獨(dú)秀”，他們意識到非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為各自進(jìn)一步突破的瓶頸。為此，中華保險(xiǎn)大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；天安與大地則限制車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展勢頭，并通過集中理賠管理的模式，控制車險(xiǎn)的賠付支出，開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)和人身險(xiǎn)來彌補(bǔ)車險(xiǎn)規(guī)模壓縮后的空缺。 需要特別一提的是，天平車險(xiǎn)今年的增長勢頭不可小覷。作為完全依靠中介渠道銷售的專業(yè)車險(xiǎn)公司，其快速增長也表現(xiàn)出市場對這家公司經(jīng)營理念的肯定。不過，也有專家表示，依靠中介渠道，長遠(yuǎn)發(fā)展可能會受到限制。其中，應(yīng)收保費(fèi)不足更是將會影響到保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流。
市場呼喚限制低價(jià)競爭
監(jiān)管與行業(yè)自律齊頭并進(jìn)，是2006年上海為遏制車險(xiǎn)價(jià)格競爭下的“猛藥”。從保險(xiǎn)公司簽訂第一次自律公約到保監(jiān)會出臺“限折令”，再到10月份簽訂第二次自律公約，以及近日上海保監(jiān)局下發(fā)的《公務(wù)車競標(biāo)辦法》，都表明監(jiān)管部門與行業(yè)協(xié)會正在加大對市場不正當(dāng)競爭行為的打擊力度。
保監(jiān)會統(tǒng)一制定車險(xiǎn)條款和費(fèi)率，以及嚴(yán)格規(guī)定費(fèi)率浮動上限后，車險(xiǎn)市場的惡性競爭得到遏制。但價(jià)格競爭沒有停止，只是手段從打折變成了超限支付手續(xù)費(fèi)。目前，上海車險(xiǎn)市場出現(xiàn)代理業(yè)務(wù)比直接業(yè)務(wù)要便宜的異常情況。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)超過“15+4”的上限，可能會導(dǎo)致這種現(xiàn)象的出現(xiàn)。新簽訂的自律公約已經(jīng)明確要求，簽署公司必須嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會制定的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，任何違規(guī)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人都將會遭到嚴(yán)厲處罰。
業(yè)績壓力是一些保險(xiǎn)公司“兵行險(xiǎn)招”的誘因。據(jù)了解，某產(chǎn)險(xiǎn)公司由于沒有完成上海地區(qū)的業(yè)績指標(biāo)，直接影響公司上層領(lǐng)導(dǎo)的收入情況。為保證個(gè)人的收益，保險(xiǎn)公司只能以高手續(xù)費(fèi)向中介機(jī)構(gòu)“求助”。
市場人士普遍認(rèn)為：“一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”，只要有一家公司率先捅破這層紙，都可能引來越來越多的追隨者。為此，監(jiān)管部門的監(jiān)管力度絲毫不能放松。(畢安生）
