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　　日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，根據(jù)《辦法》的規(guī)定，在讀大學(xué)生在國(guó)家助學(xué)貸款之外又多了一種選擇，那就是商業(yè)助學(xué)貸款。記者了解后發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)舉措，在北京地區(qū)并沒(méi)有實(shí)際操作起來(lái)。

　　政策解讀

　　非貧困生也能申請(qǐng)

　　按照以前的政策，助學(xué)貸款的主要形式是國(guó)家助學(xué)貸款，其貸款對(duì)象僅限于高校貧困學(xué)生，最大特點(diǎn)是財(cái)政貼息。與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更加寬泛�！掇k法》規(guī)定，申請(qǐng)對(duì)象可以是在高等院校就讀的全日制本�？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生。同時(shí)，銀行還可以根據(jù)各自情況，對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校學(xué)生，攻讀境外高等院校碩士(含)以上學(xué)歷，且提供全額抵(質(zhì))押的學(xué)生開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。根據(jù)《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保方式可采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。

　　畢業(yè)后6年內(nèi)還清本息

　　商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，需要借款人自己還本付息。在利率設(shè)定方面，商業(yè)助學(xué)貸款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。而在還款方式方面，借款人在校期間可申請(qǐng)暫不付利息，而實(shí)行利息本金化，在校期間的利息按年計(jì)入次年度本金，減輕學(xué)生在校期間無(wú)收入或低收入情況下的付息壓力，利率原則上不上浮�！掇k法》還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)還可給予貸款學(xué)生一定的寬限期，以緩解學(xué)生畢業(yè)找工作和其他期間內(nèi)臨時(shí)性的還款壓力。

　　銀行

　　北京地區(qū)暫不提供此業(yè)務(wù)

　　日前，記者致電包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行等在內(nèi)的16家銀行，詢問(wèn)商業(yè)助學(xué)貸款事宜，均被告知暫不提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　工商銀行朝陽(yáng)支行的相關(guān)工作人員告訴記者，他們目前只提供留學(xué)貸款，而對(duì)于在國(guó)內(nèi)就讀的助學(xué)貸款不予辦理，“這項(xiàng)業(yè)務(wù)我們以前辦理過(guò)，但現(xiàn)在已經(jīng)停止了�！惫獯筱y行、民生銀行等多家銀行同樣表示，目前只提供留學(xué)貸款，而不提供商業(yè)助學(xué)貸款服務(wù)。

　　某國(guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行以前確實(shí)推出過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但后來(lái)取消了，“其他銀行也基本是這個(gè)情況。因?yàn)殂y行畢竟是商業(yè)機(jī)構(gòu)，運(yùn)作項(xiàng)目要考慮風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)，如果風(fēng)險(xiǎn)大，而利潤(rùn)又不可觀，當(dāng)然不愿意開展�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，目前北京市場(chǎng)條件不成熟，這個(gè)管理辦法是針對(duì)全國(guó)的。該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，教委和學(xué)校也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，“不能把風(fēng)險(xiǎn)全轉(zhuǎn)嫁給銀行。”

　　校方

　　商業(yè)助學(xué)貸款應(yīng)用范圍有限

　　北京石油化工學(xué)院大學(xué)生服務(wù)中心王主任告訴記者：“商業(yè)助學(xué)貸款我聽說(shuō)過(guò)，但因?yàn)槲覀兊膶W(xué)生沒(méi)有這方面需求，所以對(duì)詳細(xì)情況不太了解�！蓖踔魅伪硎�，從該校的情況來(lái)看，國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)基本可以滿足貧困學(xué)生的需求。對(duì)于家里突然發(fā)生變故的學(xué)生，學(xué)校也可以照顧到�！爱�(dāng)然，有一些高校農(nóng)村學(xué)生太多，可能沒(méi)有那么多名額，商業(yè)助學(xué)貸款也為那小部分學(xué)生提供了另一種選擇。但因?yàn)樯虡I(yè)貸款有利息，學(xué)生選擇這項(xiàng)貸款的可能性就會(huì)很小。”

　　北京科技大學(xué)文法學(xué)院輔導(dǎo)員張毅表示，學(xué)校對(duì)于困難學(xué)生的補(bǔ)助已經(jīng)非常充分和全面，“我們的學(xué)生，只要有需求，基本都可以申請(qǐng)上國(guó)家助學(xué)貸款，所以商業(yè)助學(xué)貸款的應(yīng)用范圍可能很有限�！辈贿^(guò)，張毅認(rèn)為，如果商業(yè)助學(xué)貸款能成功推行，“這也是一件好事。我了解到國(guó)外很多高校大學(xué)生都是貸款上大學(xué)，不管家里是否貧困，這樣的做法可以更好地培養(yǎng)獨(dú)立能力和責(zé)任意識(shí)�！�

　　學(xué)生

　　未聽說(shuō)該項(xiàng)業(yè)務(wù)

　　記者隨機(jī)詢問(wèn)的數(shù)所高校的幾十名學(xué)生均表示，只知道有國(guó)家助學(xué)貸款，但從來(lái)沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)商業(yè)助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)。當(dāng)記者告訴他們商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)政策后，大部分學(xué)生出于利息的考慮，對(duì)該項(xiàng)貸款望而卻步。

　　北京石油化工學(xué)院大四學(xué)生李亞就曾經(jīng)享受過(guò)兩年的國(guó)家助學(xué)貸款。在了解了商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)政策后，她認(rèn)為：“既然跟國(guó)家助學(xué)貸款的年限差不多，而且還要收利息，沒(méi)有什么特別的優(yōu)惠政策，我肯定不會(huì)考慮�！崩顏喐嬖V記者，她身邊的同學(xué)家里基本都有穩(wěn)定的收入，負(fù)擔(dān)學(xué)費(fèi)不成問(wèn)題，“真正家在農(nóng)村的貧困學(xué)生，可以通過(guò)學(xué)校申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，所以我認(rèn)為需要商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)生不會(huì)很多。當(dāng)然，如果這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以開展的話，會(huì)給那些家里從商的學(xué)生帶來(lái)方便，比如開學(xué)的時(shí)候正好家里要進(jìn)貨，資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，可以通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)獲得幫助。”

　　某高校在校學(xué)生小杜告訴記者，她曾經(jīng)嘗試過(guò)申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，但由于達(dá)不到貧困生的要求而未能獲批。對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，杜雅鵑沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)，“但既然是商業(yè)行為，就會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)，而且需要抵押房子之類的，估計(jì)手續(xù)會(huì)很麻煩，何況還有利息，所以我不會(huì)考慮�！�

　　記者手記

　　看上去很美

　　銀監(jiān)會(huì)推出《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，出發(fā)點(diǎn)無(wú)疑是好的，可以更好地滿足各類學(xué)生多樣化的融資需求，為鼓勵(lì)那些相對(duì)貧困的學(xué)生繼續(xù)深造學(xué)習(xí)創(chuàng)造了更好的環(huán)境。在圓更多學(xué)子成材夢(mèng)的同時(shí)，也能有效提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在教育貸款領(lǐng)域的功能覆蓋率，引導(dǎo)更多的金融和社會(huì)資本配置到教育事業(yè)上，健全政策性與商業(yè)性相配合的助學(xué)融資體系，為教育事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

　　只是，這個(gè)“看上去很美”的舉措，在北京卻并未得到實(shí)際的推行。由于是商業(yè)行為，銀行可以自主選擇開展或不開展，在北京各大銀行都對(duì)該項(xiàng)服務(wù)拒之門外的現(xiàn)實(shí)情況下，商業(yè)助學(xué)貸款儼然成了一個(gè)空名頭。 (任芬)